INVESTMENT RATGEBER | Crowdinvesting
übersicht Crowdinvesting
Das Crowdinvesting ist eine relativ junge Form des Investments, die sich mit einer zunehmenden Digitalisierung stark wachsender Beliebtheit erfreut. Crowdinvesting ist eine Wortneuschöpfung aus den beiden englischen Begriffen Crowd (=Menschenmenge) und Investing (=Investieren) und wird teilweise im Deutschen auch als „Schwarmfinanzierung“ bezeichnet.
Hinter dem Crowdinvesting steht die Idee, dass eine Menge von Menschen wie ein Schwarm mit vielen kleinen Beiträgen gemeinsam ein großes Projekt finanziert. Allerdings ist hier ist das Risiko deutlich höher als bei z.B. einem offenen Investmentfonds. Ob der Mehrertrag das zusätzliche Risiko rechtfertig, muss jeder Investor selbst entscheiden. Da über diverse Internetportale bereits mit Kleinstbeiträgen eine Beteiligung möglich ist, lässt sich das Risiko zumindest breit streuen. Mögliche Anbieter fürs Crowdinvesting in Immobilien zeigt die folgende Tabelle.
Exporo Investment GmbH
Am Sondtorkai 70
20457 Hamburg
Tel.: 040 / 228 686 99 – 0
www.exporo.de
Exporo ist Deutschlands führende Plattform für digitale Immobilieninvestments. Unter dem Motto „Einfach und direkt in Immobilien investieren“ bietet sie Anlegern einen Überblick über Immobilienprojekte, in die sie einfach, transparent und gebührenfrei investieren können. Dabei können private Investoren von zwei sich ergänzenden Produktkategorien profitieren: Zum einen können sie sich kurzfristig und fest verzinst an renditestarken und im Vorfeld geprüften Immobilienprojekten beteiligen. Zum anderen können sich Anleger direkt an ausgewählten Bestandsimmobilien – ähnlich wie ein Eigentümer – beteiligen.
Mindestbeitrag: 1€
Vermitteltes Kapital (Mio. €): 785,2
Finanzierte Projekte: 410
Anzahl Investoren: 30.000
Zweitmarkt: JA
Auf dem Markt seit: 2014
Art der Beteiligung: Nachrangdarlehen
Besondere Sicherheiten für die Anlage:
Bei einem Neubauprojekt:
Grundsätzlich tragen folgende Punkte zur Erhöhung der Sicherheit bei:
- Die Abwicklung der Zahlung über einen Treuhänder
- Die Gewinnabtretung des Projektträgers
- Das Eigenkapital des Projektträgers
- Auszahlung des Darlehens an den Projektträger erfolgt erst, wenn das Grundstück angekauft ist, der Bauvorbescheid und die verbindliche Finanzierungszusage der Bank vorliegen
- Der positive Trend des Immobilienmarktes
Bei einem Bestandsgebäude:
Grundsätzlich tragen folgende Punkte zur Erhöhung der Sicherheit bei:
- Die Abwicklung der Zahlung über einen Treuhänder
- Die Gewinnabtretung des Projektträgers
- Das Eigenkapital des Projektträgers
- Auszahlung des Darlehens an den Projektträger erfolgt erst, wenn eine verbindliche Finanzierungszusage der Bank vorliegt
- Gegebenenfalls eine eingetragene Grundschuld
- Der positive Trend des Immobilienmarktes
Darüber hinaus können, von Projekt zu Projekt unterschiedlich, weitere Sicherheiten vereinbart sein, wie beispielsweise eine Bürgschaft oder eine Patronatserklärung.
Bergfürst AG
Schumannstrasse 18
10117 Berlin
Tel.: 030 609895220
www.bergfuerst.com
BERGFÜRST ist eine der führenden deutschen Online-Plattformen für digitale Immobilien-Investments und setzt auf die Symbiose zwischen innovativer Technologie und nachhaltigen Sachwerten. Gegründet wurde BERGFÜRST im Jahr 2011. Zunächst wurden mehrere Unternehmensfinanzierungen durchgeführt. Im Jahr 2014 wurde mit dem Middendorf Haus das erste Angebot im Immobilienbereich erfolgreich umgesetzt. Als Besonderheit bietet BERGFÜRST seinen Kunden grundbuchlich besicherte Bankdarlehen als Anlageprodukte.
Mindestbeitrag: 10€
Vermitteltes Kapital (Mio. €): 138,7
Finanzierte Projekte: 92
Anzahl Investoren: 88.000
Zweitmarkt: JA
Auf dem Markt seit: 2011
Art der Beteiligung: Bankdarlehen
Besondere Sicherheiten für die Anlage:
BERGFÜRST vermittelt besicherte Bankdarlehen. Anders als die am Markt zum Großteil angebotenen qualifizierten Nachrangdarlehen, welche nur ohne verwertbare Sicherheiten angeboten werden können, profitieren die Kunden von den Attributen eines klassischen Bankdarlehens. Das wird den Anleger im Rahmen eines öffentlichen Angebotes als Vermögensanlage angeboten. Das Darlehen ist mit echten Sicherheiten ausgestattet. Dazu gehören u.a. die grundbuchliche Absicherung sowie Bürgschaften.
iFunded by iEstate GmbH
Uhlandstraße 175
10719 Berlin
Tel.: 030 555 728 550
www.ifunded.de
Die Berliner Plattform will private Anleger mit Profi-Investoren der Immobilienwirtschaft für gemeinsame Projekte zusammenbringen. Für jedes Projekt auf iFunded wird das Risiko nach einem standardisierten Verfahren ermittelt. Dabei gibt es insgesamt neun Kriterien, mithilfe derer das Projektrisiko eingeschätzt wird. Die Kriterien sind unter anderem Fremdkapitalquote, Eigenkapitalquote, Makrostandort, Mikrolage, Vermietungsstand, Mieteranzahl, Entwicklungsphase, Erfahrung Emittent und Sicherheiten. iFunded bietet privaten aber auch institutionellen Anlegern neben Nachrangdarlehen auch Wertpapiere in Form von Inhaberschuldverschreibungen an.
Mindestbeitrag: 500€
Vermitteltes Kapital (Mio. €): ?
Finanzierte Projekte: ?
Anzahl Investoren: ?
Zweitmarkt: NEIN
Auf dem Markt seit: 2016
Art der Beteiligung: Nachrangdarlehen
Besondere Sicherheiten für die Anlage:
Das hängt vom jeweiligen Projekt ab. Es kann zum Beispiel sein, dass der Projektentwickler eine persönliche Bürgschaft abgibt oder seine Gewinnansprüche an die Anleger abtritt.
Rendity Deutschland GmbH
Theresienstraße 66
80333 München
Tel.: 089 2620422 50
www.rendity.com
Rendity ist eine Wiener Crowdinvesting-Plattform für Immobilien. Auf der Plattform gibt es sowohl Investmentmöglichkeiten in Entwicklungsprojekte als auch in Bestandsimmobilien. Eine Besonderheit ist das so genannte Wallet-System – ein persönliches Verrechnungskonto, das den Nutzern stets einen Überblick und die Kontrolle über die Zahlungsflüsse ihrer getätigten Investitionen in Echtzeit gibt. Zudem kann jederzeit Geld auf das Wallet überwiesen werden, um sofort mit Beginn der Zeichnungsfrist in eines der neu angebotenen Projekte investieren zu können.
Mindestbeitrag: 500€
Vermitteltes Kapital (Mio. €): 64,4
Finanzierte Projekte: 106
Anzahl Investoren: 21.000
Zweitmarkt: NEIN
Auf dem Markt seit: 2015
Art der Beteiligung: Nachrangdarlehen
Besondere Sicherheiten für die Anlage:
Für jedes Projekt wird ein eigenes insolvenzgesichertes Bankkonto angelegt. Erst nach Ende der Zeichnungsfrist erhält der Projektträger die eingesammelten Gelder. Sollte die Finanzierung aus triftigen Gründen nicht zustande kommen, wird das investierte Kapital dem Kunden-Wallet wieder gutgeschrieben.